Hast du Geld zur Seite gelegt und fragst dich, wie du es gewinnbringend anlegen kannst? In diesem Artikel bieten wir dir einen Überblick über verschiedene Anlagemöglichkeiten, damit du die richtige Lösung für dein Erspartes finden kannst. Egal, ob du erfahrene:r Investor:in bist oder gerade erst anfängst, wir erklären verständlich die Möglichkeiten, die dir zur Verfügung stehen.
Wie du konkret langfristig in diese Möglichkeiten investierst, lernst du kostenlos bei uns in der beatvest-App. Downloade sie jetzt und investiere nach rund einem Monat in ein zukunftsfähiges Portfolio!
Warum ist das Anlegen deines Geldes notwendig?
Die Notwendigkeit, Geld anzulegen, ergibt sich aus mehreren Gründen. Prinzipiell ist wichtig zu wissen, dass dein Erspartes für dich arbeiten kann, wenn es richtig investiert wird.
Dein Geld auf einem Sparkonto zu belassen, führt meistens leider dazu, dass dein Geld an Wert verliert, da die Zinssätze oft niedriger sind als die Inflationsrate.
Wenn du bei einer Inflationsrate von 8% auf dein Bankkonto 2,5% Zinsen bekommst, wie es im Jahr 2022 der Fall war, wird das deutlich. Legst du 1.000€ auf dein Bankkonto, hast du nach einem Jahr zwar einen Kontostand von 1.025€, kannst dir aber weniger von diesem Geld kaufen, als von den ursprünglichen 1.000€ ein Jahr davor. Das liegt an der Inflation, die du noch abziehen musst. Die reale Wertentwicklung deines Geldes wäre also bei -5,5%, statt bei +2,5%.
Spannenderweise erziehlte in der Vergangenheit der MSCI World, eines der bekanntesten Investment-Produkte, durchschnittliche Renditen von +8% im Jahr. Das bedeutet, dass du in Jahren der hohen Inflation den Wert deines Vermögens halten kannst und in Jahren von niedrigerer Inflation sogar reale Gewinne verzeichnest!
Anlagemöglichkeiten im Überblick
Worin kannst du also investieren? Prinzipiell gibt es viele verschiedene Möglichkeiten, dein Geld anzulegen. Die wichtigsten Möglichkeiten lernst du in der kostenlosen beatvest-App im Detail kennen. Hier dennoch eine Auflistung verschiedener Investitionsmöglichkeiten:
1. Aktien
Aktien sind Anteile an einem Unternehmen. Durch den Kauf von Aktien wirst du Mit-Eigentümer:in eines Unternehmens. Aktien können langfristige Renditen bieten, bergen jedoch auch Risiken. Die Wertentwicklung von Aktien hängt von der Performance des Unternehmens und den Marktbedingungen ab. Wenn über ein Unternehmen oder eine Branche also gute Nachrichten publik werden, steigt üblicherweise der Preis von Aktien, weil mehr Menschen in das Unternehmen investieren. Umgekehrt fällt er auch, wenn schlechte Nachrichten bekannt werden.
2. Aktiv gemanagte Fonds
Aktiv gemanagte Investmentfonds sind eine Sammlung von verschiedenen Anlagen, wie Aktien, Anleihen und Rohstoffen. Ein:e Fondsmanager:in verwaltet das Portfolio, um die besten Ergebnisse zu erzielen. Investmentfonds bieten Diversifikation und schwanken daher weniger, als einzelne Aktien. Fonds verfolgen zudem das Ziel, “den Markt” zu schlagen. Das heißt, wenn die Preise der Aktien aller Unternehmen aus einer Branche oder einem Land im Durchschnitt um 10% steigen, versucht der oder die Fondsmanager:in, mit bewussten Entscheidungen 12% Wertentzuwachs im Portfolio zu schaffen. Studien haben ergeben, dass das in den meisten Fällen jedoch nicht gelingt.
3. Gold
Gold gilt für manche als sicherer Hafen in unsicheren Zeiten. Es kann als physisches Gold oder über Gold-ETFs gekauft werden. Der Goldpreis kann schwanken, aber er hat historisch gesehen seinen Wert behalten. Spannend ist bei Gold, dass es auch als “Krisenwährung” bezeichnet wird, da in vergangenen Krisenzeiten wie der Covid-19-Pandemie oder in Wirtschaftskrisen viele Anleger:innen in Gold investierten und der Goldpreis damit stieg.
4. Immobilien
Immobilieninvestitionen umfassen den Kauf von Immobilien, wie Wohnungen oder Gewerbeimmobilien, um Gewinne aus Mieteinnahmen und Wertsteigerungen zu erzielen. Da Immobilien sehr teuer sind und der Verkauf (wenn er nötig wird) auch mit Aufwand verbunden ist, kannst du auch über REITs in Immobilien investieren. Diese investieren automatisiert für dich in verschiedenste Immobilien und erlauben dir, einfacher auf dein Geld zuzugreifen. Alles über REITs erfährst du in diesem Artikel.
5. Festgeld und Tagesgeld
Festgeld und Tagesgeldkonten sind sichere Optionen mit festen oder variablen Zinsen. Sie bieten sehr niedrige Renditen im Vergleich zu anderen Investitionsmöglichkeiten, haben dafür aber auch keine Wertschwankungen. Festgeld- und Tagesgeldkonten bieten sich zum Beispiel an, um Geld zwischenzulagern, das du möglicherweise in naher Zukunft brauchen könntest. Du solltest zum Beispiel immer einen Notgroschen haben, um unerwartete Ausgaben wie die Reparatur einer Waschmaschine decken zu können. Dafür bieten sich Tagesgeld- und Festgeldkonten an, da du dieses Geld sowieso nicht investieren solltest.
6. ETFs
Ein ETF bündelt viele unterschiedliche Unternehmen für dich und übernimmt somit auch einen großen Teil der Diversifikation. Mit einer einzigen Investition bist du also schon in eine Vielzahl von Ländern und Branchen investiert. Oben haben wir schon erklärt, wie aktiv gemanagte Fonds versuchen, “den Markt zu schlagen” und dass dies öfters nicht gelingt. ETFs investieren für dich in genau diesen Markt. Das funktioniert, indem ETF-Anbieter automatisiert in einen Index investieren. Ein Index ist dabei wie eine Einkaufsliste für Aktien. Der Deutsche Aktienleitindex (DAX) beispielsweise ist ein Index, der die vierzig größten und am meisten gehandelten Unternehmen aus Deutschland zusammenfasst. Mit einem DAX-ETF investierst du automatisch in alle diese Unternehmen und profitierst davon, wie sie sich entwickeln. ETFs sind zudem günstiger in der Verwaltung, da es hier keine Fondsmanager:innen gibt.
Wie funktioniert ein ETF?
Der Vorteil eines ETFs (und von Fonds) ist, dass er breit gestreut für dich investiert. Anstatt also auf ein einzelnes Unternehmen zu setzen und zu hoffen, dass es sich gut entwickelt, investierst du in (z.B.) die vierzig größten und meistgehandelten deutschen Unternehmen.
Der Vorteil ist, dass du nicht abhängig davon bist, dass es gute Nachrichten über ein einzelnes Unternehmen oder eine einzelne Branche gibt. Der Aktienmarkt bewegt sich langfristig immer nach oben, obwohl einzelne Unternehmen auch pleitegehen können. Mit ETFs profitierst du von der Aufwärtsbewegung des Marktes, musst aber auch keine großen Verluste befürchten, wenn es einem einzelnen Unternehmen schlecht geht - du merkst das wahrscheinlich in deinem Portfolio nicht einmal.
In welche ETFs kann ich investieren?
Ein ETF schnürt also ein Paket aus vielen Unternehmen für dich. Du kannst also mit einem Klick automatisch in bis zu 2.000 Unternehmen investieren. Der bekannteste und auch einer der beliebtesten Indizes ist der MSCI World, in den du mit ETFs investieren kannst. Dieser beinhaltet mehr als 1.600 Unternehmen aus 23 Ländern und 11 Branchen der Welt. Es gibt aber auch ganz viele verschiedene andere ETFs: für einzelne Länder, für einzelne Branchen oder für einzelne Trendthemen wie Web 3.0 oder Nachhaltigkeit.
Wo und wie anlegen?
Die Wahl der Anlagemöglichkeit hängt von deinen finanziellen Zielen und deinem Risikoprofil ab. Es ist immer ratsam, dein Portfolio zu diversifizieren, um Risiken zu minimieren. Mit dem notwendigen Finanzwissen - zum Beispiel aus der kostenlosen beatvest-App – kannst du die richtigen Anlagemöglichkeiten für deine finanziellen Ziele herausfinden, ohne dich von Finanzberater:innen abhängig zu machen.
Was sind die besten Anlagemöglichkeiten?
Die "besten" Anlagemöglichkeiten gibt es nicht. Sie variieren von Person zu Person. Die besten Anlagen sind diejenigen, die zu deinen finanziellen Zielen und deiner Risikobereitschaft passen.
Stell dir etwa vor, du hast eine Mutter und eine Tochter. Die Mutter ist 50 Jahre alt, die Tochter 25. Während die Tochter gerade anfangen möchte, sich für den Ruhestand abzusichern und Vermögen aufzubauen, hat die Mutter eine Summe Geld erhalten, die sie in einigen Jahren für eine Weltreise ausgeben möchte.
Die Tochter sollte unbedingt langfristig investieren und fängt als Einsteigerin am besten mit ETFs an. Die Mutter möchte hier nicht langfristig Vermögen aufbauen, sondern über einige Jahre den Wert ihres Geldes halten. Hier bieten sich andere Möglichkeiten an, wie zum Beispiel ein Tagesgeldkonto.
Das Einzige, was beide beachten sollten, ist, sich nicht zu abhängig von einer einzelnen Investition zu machen, sondern breit gestreut in unterschiedliche Möglichkeiten zu investieren.
Weiter lesen und starten: Recap in a Heartbeat
Wenn du die beatvest-App bereits nutzt und das nötige Finanzwissen aufgebaut hast, um zu investieren, solltest du deine konkreten finanziellen Ziele planen. Das geht am besten hier: Plane deine finanziellen Ziele.
Wenn du deine finanziellen Ziele dann kennst, kannst du dir die richtigen Investitionsmöglichkeiten für deren Erreichung heraussuchen. Möchtest du deinen Notgroschen ohne Wertverlust zwischenlagern oder dich doch gegen die Inflation absichern? Möchtest du langfristig Vermögen aufbauen oder sinnvoll für eine größere Anschaffung in den nächsten Jahren sparen?
Hast du diese Fragen erst geklärt, gibt es nur noch eines zu tun: Anfangen!
