Ramit Sethi ist ein amerikanischer Berater für persönliche Finanzen und Unternehmer:innen. Er hat in Stanford studiert und mehr als 20 Online-Kurse veröffentlicht. Im Jahr 2019, ein Jahrzehnt nach der Veröffentlichung seines Finanzbuchs, das von Millionen gelesen wurde, brachte er eine aktualisierte Version von I Will Teach You To Be Rich heraus.
Ich war skeptisch, ein Buch mit einer Clickbait-Überschrift zu lesen. Das Buch lag monatelang in meinem Regal und erst an einem November-Winterblues-Wochenendmorgen blätterte ich es durch.
Die beste Entscheidung aller Zeiten.
Okay, vielleicht nicht aller Zeiten - meinem Freund einen Heiratsantrag zu machen oder einen Podcast zu starten war eine noch bessere Entscheidung - aber Ramits Buch zu lesen kam dem schon sehr nahe.
Ich habe das Buch noch am selben Wochenende zu Ende gelesen. In der darauf folgenden Woche habe ich mein Portfolio umstrukturiert und weitere Investitionen automatisiert. Ich bin überzeugt, dass dieses Buch zu den besten Investitionen gehört, die ich in diesem Jahr getätigt habe.
Automatisierung nutzen, um die Grundlagen zu beherrschen
Alles, was Ramit beschreibt, ist auf Bequemlichkeit ausgerichtet. Er unterscheidet sich von Warren Buffet und empfiehlt nicht, vor dem Kauf von Aktien 500 Seiten Bilanzen zu lesen. Investieren ist nicht gleichbedeutend mit dem Auswählen von Aktien. Er rät sogar davon ab, einzelne Aktien zu kaufen, da man mit der Auswahl von Aktien auf lange Sicht niemals den Markt schlagen kann.
Er verwendet ein System zur Aufteilung seines Einkommens in verschiedene Bereiche. Auf diese Weise muss er nicht immer wieder die gleichen Entscheidungen treffen. Jeden Monat fließt derselbe Prozentsatz in dieselben Bereiche.
Nicht dein Gehaltsscheck wird dich reich machen, sondern die Art und Weise, wie du ihn investierst. Wenn du 9.000,- Euro im Monat verdienst, aber 100 % davon ausgibst, wirst du niemals Reichtum anhäufen.
"Ich betrachte mein Girokonto wie ein E-Mail-Postfach: Mein ganzes Geld geht auf mein Girokonto, und dann verteile ich es regelmäßig auf die entsprechenden Konten, wie Sparen und Investieren, mit automatischen Überweisungen."
Wie du Ramits Erkenntnisse für dich nutzen kannst:
Er schlägt vor, 50-60 % für Fixkosten (Miete, Nebenkosten, Schulden), 10 % für Investitionen (Pensionsvorsorge, ETF-Sparpläne), 5-10 % für Sparziele (Urlaub, Geschenke, Hausanzahlung, Notfallfonds) und 20-35 % für schuldfreies Taschengeld (Essen, Trinken, Kino, Kleidung usw.) zu verwenden.
Eröffne verschiedene Unterkonten für deine verschiedenen Bereiche. Lege fest, wie viel du in deine Kategorien einzahlst, und richte automatische Überweisungen auf deine verschiedenen Unterkonten ein. Dein System wird das Geld für dich wachsen lassen, ohne dass du darüber nachdenken musst.
"Manchmal ist das Fortschrittlichste, was man tun kann, das Wesentliche, und zwar konsequent."
Du brauchst deinem Coffee-To-Go nicht zu widerstehen
Es gibt mehr als nur die absolute Ansicht, kein Geld für teure Dinge auszugeben. Wenn du einen großen Nutzen daraus ziehst, kann es sogar eine gute Idee sein, Dinge zu kaufen.
Laut Sethi sollte man zu Dingen, die einem nicht wichtig sind, nein sagen. Auf diese Weise hast du mehr Kraft, den Dingen, die du wirklich willst, ein großes JA zu geben. Wenn du zu einem bewussten Geldausgeber wirst, kannst du kaufen, was du willst.
Wusstest du, dass 50 % der mehr als 1000 Millionär:innen, die in “The millionaire next door” befragt wurden, nie mehr als 400 Euro für einen Anzug, 140 Euro für ein Paar Schuhe oder 235 Euro für eine Armbanduhr ausgeben?
Sie könnten teure Dinge kaufen, aber sie tun es nicht. Denn was sie reich gemacht hat, ist, dass sie ihr Geld für Dinge ausgeben, die wichtig sind, und den Rest investieren. Bewusste Geldausgeber:innen achten auf den Wert einer Sache und nicht auf den Preis.
"Geld existiert aus einem bestimmten Grund - damit du tun kannst, was du willst.”
Wie du Ramits Erkenntnisse für dich nutzen kannst:
Spare nicht an den Dingen, die dir im Leben Befriedigung verschaffen. Kauf deinen Kaffee zum Mitnehmen, wenn du ihn genießt.
Ein guter Ansatz ist es, den absoluten Betrag deines Plans für schuldfreie Ausgaben zu betrachten. Nehmen wir an, du verdienst 3.000,- Euro nach Steuern im Monat und verwendest einen konservativen Anteil von 25 % für schuldfreie Ausgaben. Dann kannst du 750 Euro im Monat für alles ausgeben, was du willst. Du musst nur herausfinden, was für dich wichtig ist, und den Rest streichen.
"Ja, es stimmt, jeder Euro, den du jetzt ausgibst, wäre später mehr wert. Aber nur für morgen zu leben, ist keine Art zu leben."
Bilde dich stattdessen selbst über Finanzen weiter! Diese drei Websites sind die Favoriten von Ramit Sethi:
- Morgan Housel's Blog über Psychologie und Geld
- Dan Solins Newsletter über Schwachstellen in der Investmentbranche (z. B. "Cracks in the Robo-Advisor Facade" oder "Find the Courage to Be Different")
- Ron Liebers Geldkolumne für die New York Times
Wenn du dich nicht über Geld schlau machen willst, suche dir eine:n unabhängige:n Berater:in auf Honorarbasis, welche:r ein:e Treuhänder:in ist. Diese:r wird deine finanziellen Interessen an die erste Stelle setzen. Wenn du in den USA lebst, kannst du diese Berater:in über die National Association of Personal Financial Advisors finden; in Deutschland wäre es der Verbund Deutscher Honorarberater. Den perfekten Partner findest du, wenn du nach "Honorar-Finanzberater:in" googelst.
Stelle bei einem 30-minütigen Vorstellungsgespräch Fragen wie: Wie verdienen Sie Ihr Geld? Mit Provisionen oder ausschließlich auf Honorarbasis? Haben Sie schon mit Menschen in ähnlichen Situationen gearbeitet? Wie ist Ihr Arbeitsstil?
"Es ist wichtiger, anzufangen, als viel Zeit mit Recherchen zu verbringen."
Wo soll man anfangen?
Die Verwaltung deines Geldes ist nicht kompliziert. Die Tipps, die Ramit beschreibt, sind leicht umsetzbar. Er räumt mit einem Großteil des Jargons der Finanzindustrie auf.
Ja, du musst anfangs etwas Zeit und Energie investieren, aber dann wird dein automatisiertes System deinen Lebensstil unterstützen. Du wirst dir keine Sorgen mehr um Geld machen müssen. Stattdessen kannst du deinem System vertrauen.
Hier sind noch einmal die drei Dinge, die du sofort tun kannst:
- Nutze die Automatisierung, um Teile deines Einkommens in bestimmte Bereiche zu transferieren (Fixkosten, Investitionen, Ersparnisse, schuldfreie Ausgaben)
- Werde zu bewusste:r Geldausgeber:in und kaufe die Dinge, die deinem Leben einen Mehrwert verleihen, anstatt an den Dingen zu sparen, die dir wichtig sind.
- Vertraue nicht blind jeder Finanzberatung und bilde dich stattdessen selbst weiter, oder suche dir einen unabhängige:n Finanzberater:in.
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