Zinseszinsrechner

Zinseszinsrechner

Das Konzept hinter dem Zinseszinsrechner. Du kannst dich bestimmt noch an den Winter 2020 erinnern, als die Corona-Fallzahlen durch die Decke gegangen sind. Manchmal hat es sogar das eigene Vorstellungsvermögen überstiegen, wie rasch die Fälle sich von Tag zu Tag vermehrt haben. Wenn wir uns mal den Grund dieses Anstiegs anschauen, ist dieser das exponentielle Wachstum, das spätestens nach Corona jeder kennt. Exponentielles Wachstum heißt also, dass das Wachstum nicht jeden Tag konstant ist, wie zum Beispiel mit 2.000 neuen Fällen am Tag, sondern jeden Tag eine höhere Anzahl an neuen Fällen dazu kommt. Aus 2.000 Fällen wurden 4.000, daraus wurden 16.000 und aus diesen wiederum 256.000 neue Fälle und das von Tag zu Tag. Während Corona haben wir alle aufgrund des exponentiellen Wachstums gelitten. 

Beim Investieren ist das Konzept des exponentiellen Wachstums aber dein Freund. Du kannst also davon profitieren. Denn wenn du investierst, bekommst du ja Gewinne - diese nennen sich Zinsen. Du kannst dir diese Zinsen jedes Jahr auszahlen lassen und dir davon bspw. ein neues Handy kaufen. Aber wenn du das nicht machst und sie stattdessen einfach liegen lässt, bekommst du Zinsen auf deine Zinsen. Was heißt das konkret? Lass es mich anhand eines Beispiels erklären: wenn du 1.000 Euro Startkapital und 100 Euro monatlich über 30 Jahre investierst hast du insgesamt 37.000 Euro aktiv eingezahlt. Auf deinem Depot liegen aber nicht 37.000 Euro, sondern über 90.000 Euro. 

Wo kommt also die Differenz, von 53.000 Euro her? Diese kommt von den Zinsen und dem Zinseszinseffekt, also über dessen exponentielles Wachstum. Das ist ähnlich zu den Corona Zahlen, die ich am Anfang genannt hatte. Du hast für das Geld des Zinseszinseffektes keinen Finger gerührt, sondern hast einfach das Geld für dich arbeiten lassen. Einstein hat dieses Konzept des Zinseszinseffektes sogar als das „Achte Weltwunder“, beschrieben – weil es wahrscheinlich eine der einfachsten Arten ist, Geld zu vermehren. 

Die Macht des Zinseszinses wird dir spätestens mit dem folgenden Beispiel bewusst. Stell dir vor, Anna startet mit 20 Jahren mit dem Investieren. Ihr Bruder Lukas erst mit 30. Beide zahlen monatlich 200 Euro ein, bis sie 60 Jahre alt sind. Die 10 Jahre Vorsprung von Anna machen durch den Zinseszins einen riesigen Unterschied. Während Anna 620.000 Euro ansammelt, wird Lukas nur 270.000 Euro haben. Davon hat Anna gewaltige 525.000 Euro über Zinsen erhalten und Martin nur 200.000. Merke dir: Beim Investieren kannst du dein Geld für dich arbeiten lassen. Je früher du damit anfängst. desto schneller kannst du die Vorteile des Zinseszins für dich nutzen. 

So verwendest du den Zinseszinsrechner. Du weißt jetzt schon, dass du beim Investieren vom Zinseszins profitieren kannst. Je früher du anfängst, desto besser! Schauen wir uns einmal gemeinsam an, welche Angaben du machen musst, um deinen möglichen Zinseszinseffekt zu berechnen. 

Anfangskapital. Hierbei handelt es sich um das Geld, dass du vielleicht schon investiert hast. Anderenfalls ist dieses Geld aktuell noch auf deinem Konto beheimatet und wartet sehnsüchtig darauf von dir investiert zu werden. Beachte bitte, dass es sich immer empfiehlt eine Reserve für Notfälle zurückzuhalten, die du nicht investierst. Das Geld benötigst du bspw. wenn deine Waschmaschine den Geist aufgibt oder eine Reparatur an deinem Auto ansteht. Eine gute Faustregel für den sogenannten „Emergency Fund“ sind zwei Nettomonatsgehälter.

Solltest du aktuell kein Anfangskapital zur Verfügung haben, dann belasse den Regler einfach auf 0. Du wirst in der Berechnung erstaunt sein, wie viel du mit monatlichen Einzahlungen bewirken kannst. 

Monatliche Einzahlung.  Hierbei handelt es sich um das Geld, das du monatlich investieren möchtest. Ein guter Richtwert hierfür ist 20% deiner Einnahmen. Lass dich hiervon aber nicht unter Druck setzen. Du kannst natürlich auch mit weniger Geld starten und den Betrag immer weiter erhöhen, bis du bei den angestrebten 20% landest. ‍

Anlagehorizont. Hier geht es darum, wie lange du dein Geld anlegen möchtest. Wenn du bspw. dein Geld bis zur Rente anlegen möchtest, sieht die Rechnung wie folgt aus: Renteneintrittsalter (aktuell 67) – dein aktuelles Alter. Du kannst aber natürlich auch Geld für ein Eigenheim, oder für deine Kinder investieren. Mache dir bewusst, dass du Geld, welches du in der nahen Zukunft benötigst besser nicht investieren solltest. Das liegt daran, dass der Markt auf und ab schwankt und du deine Investitionen unter Umständen zu einem ungünstigen Zeitpunkt verkaufen musst. 

Zinssatz. Der Zinssatz ist die größte Unbekannte in der Berechnung des Zinseszinseffektes. Wir sprechen hier von einem Durchschnitt, es kann also bessere und schlechtere Jahre geben. Der MSCI World hat seinen Anlegern seit 1975 eine durchschnittliche Rendite von 9% beschert. Dies kann auch ein guter Anhaltspunkt für deine Berechnung sein. Bedenke aber, dass wenn du dein Portfolio mit bspw. Anleihen absicherst, deine Rendite niedriger ausfallen kann. 

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